Guías
Todas las guías, con sus números.
Cuánto préstamo puedes pagar: la regla del ingreso que usan los bancos (DTI)
Los bancos dividen tus pagos de deuda entre tu ingreso bruto y quieren menos del 36%. Con $5,000 de ingreso y $620 de deudas, te quedan $1,180 al mes de margen.
Préstamo para construir crédito (credit builder loan): cómo funciona y cuánto cuesta
Un credit builder loan de $600 a 12 meses al 15% cuesta $49.86 y te devuelve los $600 al final, con 12 pagos reportados. Y cuándo es mejor una tarjeta asegurada.
Pagar solo el mínimo de la tarjeta: cuánto te cuesta de verdad
Con $3,000 de saldo al 24.99%, el pago mínimo te lleva más de 15 años y $5,113 en intereses. Los números, y cómo cortar eso a la mitad.
Rentar un apartamento sin historial de crédito: qué piden y qué alternativas hay
Sin historial, un casero pide depósito doble ($2,800 en una renta de $1,400) o un garante que cobra hasta $1,680. Qué piden y qué alternativa conviene.
Avalancha o bola de nieve: qué método paga menos intereses, con números
Con tres deudas de $9,700 y $400 al mes, la avalancha paga $3,238 de interés y la bola de nieve $3,816. La diferencia es de $577 y un mes. Cuándo conviene cada uno y cómo mezclarlos.
Tus primeros 90 días en EE. UU.: el orden correcto para arrancar tus finanzas
Cobrar cheques sin cuenta cuesta $728 al año con $1,400 quincenales. Qué abrir primero, qué trámite va antes y qué evitar en los primeros 90 días, con o sin SSN.
Declarar impuestos con ITIN: qué créditos puedes reclamar y cuáles no
Con ITIN declaras en el mismo 1040 y puedes reclamar $500 por otros dependientes y el crédito por cuidado de menores. El EITC no, y el de hijos depende del SSN.
Línea de crédito o préstamo para tu negocio: cuál sale más barato
Para $20,000 de inventario que usas cuatro meses al año, una línea de crédito al 14% cuesta $1,083 frente a $1,729 del préstamo al 10%. Para una máquina de cinco años, al revés. Las cuentas.
Préstamo de día de pago: así se llega a 400% de APR
$15 por cada $100 a dos semanas suena poco y es un APR de 391%. Qué pasa cuando renuevas, cuánto cuesta un préstamo de $400 tras ocho renovaciones y qué alternativas sí funcionan.
Plan de pagos con el IRS: cuánto cuesta de verdad y cómo pedirlo sin intermediarios
Deber $6,000 al IRS y pagarlo en 12 meses con un plan cuesta unos $330 entre interés y penalidad; con tarjeta al 24% serían $808. Tarifas y trámite en línea.
Comisión de apertura: cuánto te quita de un préstamo de $10,000
Con una comisión del 8% recibes $9,200 y pagas cuotas sobre $10,000: el APR sube del 12% al 17.9%. Las cifras del 1% al 8%, y cómo comparar un préstamo con comisión contra uno sin ella.
Enviar dinero a casa: cuánto cuesta de verdad cada $100 (comisión y tipo de cambio)
Un envío "sin comisión" de $300 a México puede costar $8.97 por el tipo de cambio; otro con $4.99 de cuota, $7.44. Cómo calcular el costo real por cada $100.
APR y tasa nominal no son lo mismo: el ejemplo que lo deja claro
Un préstamo de $10,000 al 10% con $500 de comisión tiene un APR de 13.56%. Qué mide cada número, por qué la ley te obliga a ver el APR y cómo usarlo para comparar ofertas.
Pago atrasado a 30, 60 y 90 días: qué pasa en cada etapa
Antes de 30 días pagas cargo por mora; a los 30 se reporta y queda 7 años; a los 60 puede activarse el APR de penalización. Lo que cuesta un saldo de $2,000 en cada etapa y cómo frenarlo.
CD o cuenta de alto rendimiento: cuál conviene según cuándo necesitas el dinero
$10,000 en un CD al 4.25% rinden $425; en una HYSA al 4%, $400. Pero sacar el CD a los cinco meses deja solo $71. Cómo elegir según cuándo lo necesitas.
Consulta dura y consulta suave: cuántos puntos pierdes y por cuánto tiempo
Una consulta dura resta normalmente menos de 5 puntos, pesa unos 12 meses y queda 2 años en el reporte. Cuándo importa de verdad, con un ejemplo de préstamo de auto.
Dónde guardar el fondo de emergencia para que rinda sin arriesgarlo
$9,000 en una cuenta al 0.01% rinden $0.90 al año; al 4% rinden $360. Qué cuentas sirven para el fondo de emergencia, cuáles no y cómo comprobar el seguro.
De tarjeta asegurada a tarjeta normal en 12 meses: el plan
Con un depósito de $300 y un gasto de $25 al mes pagado antes del cierre, en un año puedes pedir la graduación y recuperar el depósito. Mes a mes, con cifras y los errores que lo retrasan.
Adelanto de efectivo con tarjeta: lo que te cuesta de verdad sacar $500
Sacar $500 del cajero con tu tarjeta de crédito cuesta $40.82 si lo devuelves en 30 días y $73 si tardas seis meses. Comisión, APR sin gracia y qué compras cuentan como adelanto.
Comisiones bancarias que pagas sin darte cuenta (y cómo dejar de pagarlas)
Una cuota de $12 al mes, tres sobregiros de $35 y dos cajeros ajenos suman $260 al año. Cada comisión explicada y cómo evitarla, también con ITIN.
Usuario autorizado: construir crédito con la tarjeta de un familiar
Ser usuario autorizado de una tarjeta de 9 años sube tu antigüedad promedio de 6 meses a casi 5 años. Cuándo ayuda, cuándo perjudica y cómo hacerlo con ITIN.
Plan de manejo de deuda (DMP): cómo funciona, cuánto cuesta y a quién le conviene
Con $12,000 en tarjetas al 24%, un DMP al 8% baja la cuota de $391 a $293 y ahorra más de $3,000 netos. Qué hace la agencia, qué cobra y a quién le conviene.
Utilización de crédito: por qué pagar dos veces al mes sube tu puntaje
Con un límite de $3,000 y $1,500 de gasto, un solo pago reporta 50% de utilización. Dos pagos bien colocados lo bajan a menos del 10%. Así funciona y qué día pagar.
Negociar una deuda en cobranza: qué ofrecer, qué pedir por escrito y qué no firmar
Una deuda de $4,200 en cobranza se puede cerrar por $1,680 si pides lo correcto antes de pagar: validación, acuerdo por escrito y el impuesto que nadie espera.
Cuota anual de una tarjeta: el cálculo para saber si compensa
Una tarjeta con cuota de $95 y 3% en supermercado gana a una gratis de 1.5% solo si gastas más de $880 al mes. La fórmula, con ejemplos y los errores que inflan el resultado.