Préstamos
Personales y para negocios: cuándo convienen, qué tasa esperar y cómo leer el contrato.
Cuánto préstamo puedes pagar: la regla del ingreso que usan los bancos (DTI)
Los bancos dividen tus pagos de deuda entre tu ingreso bruto y quieren menos del 36%. Con $5,000 de ingreso y $620 de deudas, te quedan $1,180 al mes de margen.
Préstamo para construir crédito (credit builder loan): cómo funciona y cuánto cuesta
Un credit builder loan de $600 a 12 meses al 15% cuesta $49.86 y te devuelve los $600 al final, con 12 pagos reportados. Y cuándo es mejor una tarjeta asegurada.
Línea de crédito o préstamo para tu negocio: cuál sale más barato
Para $20,000 de inventario que usas cuatro meses al año, una línea de crédito al 14% cuesta $1,083 frente a $1,729 del préstamo al 10%. Para una máquina de cinco años, al revés. Las cuentas.
Préstamo de día de pago: así se llega a 400% de APR
$15 por cada $100 a dos semanas suena poco y es un APR de 391%. Qué pasa cuando renuevas, cuánto cuesta un préstamo de $400 tras ocho renovaciones y qué alternativas sí funcionan.
Comisión de apertura: cuánto te quita de un préstamo de $10,000
Con una comisión del 8% recibes $9,200 y pagas cuotas sobre $10,000: el APR sube del 12% al 17.9%. Las cifras del 1% al 8%, y cómo comparar un préstamo con comisión contra uno sin ella.
APR y tasa nominal no son lo mismo: el ejemplo que lo deja claro
Un préstamo de $10,000 al 10% con $500 de comisión tiene un APR de 13.56%. Qué mide cada número, por qué la ley te obliga a ver el APR y cómo usarlo para comparar ofertas.