Puntaje y reporte de crédito
Qué mira el banco, cómo subir tu puntaje y cómo corregir lo que está mal en tu reporte.
Préstamo para construir crédito (credit builder loan): cómo funciona y cuánto cuesta
Un credit builder loan de $600 a 12 meses al 15% cuesta $49.86 y te devuelve los $600 al final, con 12 pagos reportados. Y cuándo es mejor una tarjeta asegurada.
Rentar un apartamento sin historial de crédito: qué piden y qué alternativas hay
Sin historial, un casero pide depósito doble ($2,800 en una renta de $1,400) o un garante que cobra hasta $1,680. Qué piden y qué alternativa conviene.
Pago atrasado a 30, 60 y 90 días: qué pasa en cada etapa
Antes de 30 días pagas cargo por mora; a los 30 se reporta y queda 7 años; a los 60 puede activarse el APR de penalización. Lo que cuesta un saldo de $2,000 en cada etapa y cómo frenarlo.
Consulta dura y consulta suave: cuántos puntos pierdes y por cuánto tiempo
Una consulta dura resta normalmente menos de 5 puntos, pesa unos 12 meses y queda 2 años en el reporte. Cuándo importa de verdad, con un ejemplo de préstamo de auto.
De tarjeta asegurada a tarjeta normal en 12 meses: el plan
Con un depósito de $300 y un gasto de $25 al mes pagado antes del cierre, en un año puedes pedir la graduación y recuperar el depósito. Mes a mes, con cifras y los errores que lo retrasan.
Usuario autorizado: construir crédito con la tarjeta de un familiar
Ser usuario autorizado de una tarjeta de 9 años sube tu antigüedad promedio de 6 meses a casi 5 años. Cuándo ayuda, cuándo perjudica y cómo hacerlo con ITIN.
Utilización de crédito: por qué pagar dos veces al mes sube tu puntaje
Con un límite de $3,000 y $1,500 de gasto, un solo pago reporta 50% de utilización. Dos pagos bien colocados lo bajan a menos del 10%. Así funciona y qué día pagar.