Salir de deudas
Consolidar, negociar o pagar en orden: el plan que menos intereses te cuesta.
Pagar solo el mínimo de la tarjeta: cuánto te cuesta de verdad
Con $3,000 de saldo al 24.99%, el pago mínimo te lleva más de 15 años y $5,113 en intereses. Los números, y cómo cortar eso a la mitad.
Avalancha o bola de nieve: qué método paga menos intereses, con números
Con tres deudas de $9,700 y $400 al mes, la avalancha paga $3,238 de interés y la bola de nieve $3,816. La diferencia es de $577 y un mes. Cuándo conviene cada uno y cómo mezclarlos.
Préstamo de día de pago: así se llega a 400% de APR
$15 por cada $100 a dos semanas suena poco y es un APR de 391%. Qué pasa cuando renuevas, cuánto cuesta un préstamo de $400 tras ocho renovaciones y qué alternativas sí funcionan.
Pago atrasado a 30, 60 y 90 días: qué pasa en cada etapa
Antes de 30 días pagas cargo por mora; a los 30 se reporta y queda 7 años; a los 60 puede activarse el APR de penalización. Lo que cuesta un saldo de $2,000 en cada etapa y cómo frenarlo.
Plan de manejo de deuda (DMP): cómo funciona, cuánto cuesta y a quién le conviene
Con $12,000 en tarjetas al 24%, un DMP al 8% baja la cuota de $391 a $293 y ahorra más de $3,000 netos. Qué hace la agencia, qué cobra y a quién le conviene.
Negociar una deuda en cobranza: qué ofrecer, qué pedir por escrito y qué no firmar
Una deuda de $4,200 en cobranza se puede cerrar por $1,680 si pides lo correcto antes de pagar: validación, acuerdo por escrito y el impuesto que nadie espera.