Andrés Palacios
Se fija en el costo total de un préstamo, no en la tasa del anuncio. Cubre préstamos personales, financiamiento para negocios y cómo salir de deudas.
Áreas que cubre
Cómo trabaja
Andrés escribe sobre préstamos y deuda. Su regla es sencilla: antes de hablar de una oferta, calcula lo que vas a pagar en total, con comisión de apertura, seguro y todo lo demás. Después compara ese número con las alternativas, incluida la de no pedir el préstamo.
También cubre lo que pasa cuando las cosas se tuercen: qué derechos tienes frente a un cobrador, cuándo conviene consolidar y cuándo es mejor negociar directamente.
Cada guía pasa por una revisión antes de publicarse y se actualiza cuando cambian las condiciones. Si ves algo que corregir, escribe a info@platanorte.com.
Guías de Andrés
Cuánto préstamo puedes pagar: la regla del ingreso que usan los bancos (DTI)
Los bancos dividen tus pagos de deuda entre tu ingreso bruto y quieren menos del 36%. Con $5,000 de ingreso y $620 de deudas, te quedan $1,180 al mes de margen.
Préstamo para construir crédito (credit builder loan): cómo funciona y cuánto cuesta
Un credit builder loan de $600 a 12 meses al 15% cuesta $49.86 y te devuelve los $600 al final, con 12 pagos reportados. Y cuándo es mejor una tarjeta asegurada.
Avalancha o bola de nieve: qué método paga menos intereses, con números
Con tres deudas de $9,700 y $400 al mes, la avalancha paga $3,238 de interés y la bola de nieve $3,816. La diferencia es de $577 y un mes. Cuándo conviene cada uno y cómo mezclarlos.
Línea de crédito o préstamo para tu negocio: cuál sale más barato
Para $20,000 de inventario que usas cuatro meses al año, una línea de crédito al 14% cuesta $1,083 frente a $1,729 del préstamo al 10%. Para una máquina de cinco años, al revés. Las cuentas.
Préstamo de día de pago: así se llega a 400% de APR
$15 por cada $100 a dos semanas suena poco y es un APR de 391%. Qué pasa cuando renuevas, cuánto cuesta un préstamo de $400 tras ocho renovaciones y qué alternativas sí funcionan.
Comisión de apertura: cuánto te quita de un préstamo de $10,000
Con una comisión del 8% recibes $9,200 y pagas cuotas sobre $10,000: el APR sube del 12% al 17.9%. Las cifras del 1% al 8%, y cómo comparar un préstamo con comisión contra uno sin ella.
APR y tasa nominal no son lo mismo: el ejemplo que lo deja claro
Un préstamo de $10,000 al 10% con $500 de comisión tiene un APR de 13.56%. Qué mide cada número, por qué la ley te obliga a ver el APR y cómo usarlo para comparar ofertas.
Plan de manejo de deuda (DMP): cómo funciona, cuánto cuesta y a quién le conviene
Con $12,000 en tarjetas al 24%, un DMP al 8% baja la cuota de $391 a $293 y ahorra más de $3,000 netos. Qué hace la agencia, qué cobra y a quién le conviene.
Negociar una deuda en cobranza: qué ofrecer, qué pedir por escrito y qué no firmar
Una deuda de $4,200 en cobranza se puede cerrar por $1,680 si pides lo correcto antes de pagar: validación, acuerdo por escrito y el impuesto que nadie espera.