El 2% en todo sin cuota de la Double Cash deja $432 al año con $1,800 de gasto mensual. Un solo mes con ese saldo arrastrado al 22.49% cuesta $34 de interés, casi el cashback de un mes entero.
Citi · Mastercard
La Double Cash es la tarjeta que recomendaríamos a quien no quiere pensar. 2% en todo, sin cuota, sin categorías, sin nada que activar. Su truco es que el 2% se reparte: 1% cuando compras y 1% cuando pagas. Eso tiene una consecuencia que conviene entender: la tarjeta premia a quien paga, y castiga, como todas, a quien deja saldo.
Para quien paga completo cada mes y quiere una tarjeta única o una base sobre la que sumar otra de categorías. También para quien arrastra una deuda en otra tarjeta y puede moverla: los 18 meses de 0% en transferencias son de los más largos entre tarjetas con recompensas.
Citi pide crédito bueno (670 o más) y número de Seguro Social. Con ITIN la aprobación es poco frecuente; si estás en ese caso, mira primero las tarjetas de Capital One, Bank of America o Discover en el comparador.
1% al hacer la compra y otro 1% al pagarla, sin tope. Se canjea como crédito en el estado de cuenta, depósito o cheque, y también se puede convertir en puntos ThankYou si quieres usarlos en viajes. Para la mayoría, el crédito en la cuenta es lo más simple.
Gasto mensual de $1,800, $21,600 al año, pagado completo cada mes.
La otra cuenta, la de la transferencia: mueves $4,000 de una tarjeta al 24.99%. Comisión del 3% en los primeros cuatro meses: $120. Pagas $229 al mes durante 18 meses y terminas en cero. Si hubieras seguido en la tarjeta vieja pagando esos mismos $229, habrías pagado $1,024 de interés y tardado 22 meses. Ahorro neto: unos $900.
Cuota $0. APR regular de 17.49% a 27.49% variable, sin 0% en compras: el periodo promocional es solo para transferencias. La comisión de transferencia es 3% (mínimo $5) durante los primeros cuatro meses y sube a 5% después, así que mueve el saldo nada más abrir la cuenta. Cobra 3% por compras fuera de EE. UU.: no es tarjeta para viajar.
$200 al gastar $1,500 en los primeros seis meses, $250 al mes. Es un requisito bajo y un plazo largo. Con el gasto del ejemplo lo cumples en el primer mes. El bono equivale al cashback de $10,000 de compras, así que no es poca cosa para una tarjeta sin cuota.
Programa el pago automático del total. Es la única forma de que el 2% sea 2% de verdad. Si la usas para una transferencia, divide el saldo más la comisión entre 18 y fija ese pago; no compres con ella mientras tanto, porque las compras nuevas sí pagan interés desde el primer día si hay saldo transferido. Y si viajas o compras en tiendas extranjeras en línea, usa otra tarjeta: el 3% de comisión supera al 2% de cashback.
Sí, si pagas completo cada mes y quieres 2% en todo sin pensar, o tienes una deuda que mover y puedes liquidarla en 18 meses. No, si vas a dejar saldo de compras o viajas seguido: el interés y la comisión del 3% se comen el cashback.
Cuando pagas la compra, ya sea el total o una parte. Si pagas completo cada mes, los dos 1% llegan casi juntos. Si pagas poco a poco, el segundo 1% llega poco a poco también.
Citi pide número de Seguro Social y con ITIN la aprobación es poco frecuente. Si no tienes SSN, hay tarjetas de 1.5% a 2% en Capital One, Bank of America y Discover que sí aceptan ITIN.
No, solo las transferencias de saldo durante 18 meses. Las compras pagan el APR regular desde el primer día si no liquidas el total del estado de cuenta.
3% del monto (mínimo $5) si lo haces en los primeros cuatro meses, 5% después. En $4,000 son $120 o $200. Haz la transferencia al abrir la cuenta.
Los datos vienen de las condiciones publicadas por el emisor y de fuentes oficiales:
Requisitos, documentos y los pasos exactos en el sitio oficial de Citi.
Las condiciones (APR, bonos, comisiones) las fija el emisor y pueden cambiar sin aviso. Verifica en su sitio antes de solicitar.