Vista sola, la Freedom Unlimited es una tarjeta de 1.5% con un par de categorías al 3% y sin cuota. Correcta, sin más. Vista como parte del sistema de Chase es otra cosa: sus puntos se pueden pasar a una Sapphire y canjear en viajes con un 25% o más de valor. Por eso mucha gente la tiene como segunda tarjeta y no como primera.
Para quién es
Para quien come fuera con frecuencia, pasa por la farmacia seguido y tiene, o planea tener, una Sapphire. También para quien necesita 15 meses de 0% para una compra grande y prefiere un banco grande con sucursales. Si buscas el cashback más alto sin complicarte, hay tarjetas de 2% que rinden más en el día a día.
Chase pide crédito bueno (670 o más, aunque con 700 las aprobaciones son más fáciles), SSN y pasar la regla 5/24. Con ITIN, las aprobaciones son muy raras.
Recompensas, con cuentas
1.5% en todo sin tope, 5% en viajes reservados por Chase Travel, 3% en restaurantes y farmacias. Todo se acumula como puntos Ultimate Rewards que valen un centavo en efectivo, sin mínimo para canjear.
El cálculoGasto mensual: $300 en restaurantes, $100 en farmacia y $1,200 en el resto. Son $1,600 al mes, $19,200 al año.
- Restaurantes y farmacia: $400 x 3% = $12 al mes. Resto: $1,200 x 1.5% = $18. Total $30 al mes, $360 al año.
- Una tarjeta de 2% sin cuota: $384. La Freedom pierde por $24.
- Una tarjeta de 1.5% plano: $288. La Freedom gana por $72 gracias al 3%.
La cuenta cambia si tienes una Sapphire Preferred: esos 36,000 puntos pasan a valer $450 en Chase Travel, y la Freedom gana a la tarjeta de 2% por $66. Con la Reserve, más. Sin Sapphire, la Freedom Unlimited es una tarjeta de 1.5% con buenos extras.
Lo que cuesta: APR, cuota y comisiones
Cuota $0. 15 meses de 0% en compras y transferencias; después, APR regular de 18.24% a 27.74% variable. La transferencia cobra 3% o $5 al principio y suele subir a 5% pasados los primeros meses, según la oferta. Compras fuera de EE. UU., 3%: no la lleves de viaje. Incluye protección de compras y cobertura del celular si pagas la factura con ella.
El bono de bienvenida
$200 al gastar $500 en los primeros tres meses. Con el gasto del ejemplo lo cubres en diez días. Chase a veces ofrece en su lugar un 1.5% extra durante el primer año hasta cierto tope de gasto; mira cuál de las dos ofertas está activa cuando apliques y haz la cuenta con tu gasto real. Con $19,200 al año, el 1.5% extra valdría $288, más que los $200 fijos.
Cómo sacarle el máximo
Si tienes Sapphire, junta los puntos en ella y canjea en viajes. Si no, canjea como crédito en el estado de cuenta cada mes; no ganan nada guardados. Usa los 15 meses de 0% para una compra concreta y programa un pago que la liquide en 13 o 14. Pon las salidas a comer y la farmacia en la Freedom y el resto del gasto en una tarjeta de 2% si tienes una. Y comprueba la regla 5/24 antes de aplicar: una consulta dura por un rechazo seguro no tiene sentido.
Ojo con esto- Usarla fuera de EE. UU. El 3% de comisión duplica lo que ganas en cashback.
- Aplicar con cinco tarjetas nuevas en 24 meses: Chase rechaza en automático.
- Llegar al mes 16 con saldo de la compra grande. El APR regular puede pasar de 27%.
- Tenerla como única tarjeta si solo buscas cashback: una de 2% rinde más.
VeredictoSí, si comes fuera seguido, vas a tener una Sapphire o necesitas 15 meses sin interés en un banco grande. No, si buscas el cashback plano más alto o viajas fuera del país: una tarjeta de 2% sin comisión en el extranjero rinde más.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay con la Freedom Flex?
La Flex cambia el 1.5% plano por 5% en categorías rotativas (hasta $1,500 por trimestre, hay que activarlas) y 1% en el resto. Si vas a activar cada trimestre, la Flex rinde más; si no quieres estar pendiente, la Unlimited.
¿Puedo pedirla con ITIN?
Chase pide SSN y las aprobaciones con ITIN son muy poco frecuentes. Si tienes ITIN, Capital One, Bank of America y Discover son la vía normal para empezar.
¿Los puntos vencen?
No mientras la cuenta esté abierta. Si la cierras, se pierden los que no hayas canjeado o transferido, así que canjea antes de cerrar.
¿Qué es la regla 5/24?
Una política de Chase: si abriste cinco o más tarjetas de crédito en los últimos 24 meses, con cualquier banco, la solicitud se rechaza. Cuenta tus tarjetas nuevas antes de aplicar.
Las condiciones (APR, bonos, comisiones) las fija el emisor y pueden cambiar sin aviso. Verifica en su sitio antes de solicitar.
