Los pasos, en orden
- Mira tu puntaje: 670 o más. Con pagos atrasados recientes en el reporte, espera un par de meses antes de aplicar.
- Cuenta tus tarjetas nuevas de los últimos 24 meses, con cualquier banco. Cinco o más y la regla 5/24 te rechaza.
- Revisa el calendario de categorías del 5% que publica Chase y elige el momento: si abres a mitad de trimestre, el tope de $1,500 no se prorratea y puedes aprovecharlo entero.
- Prepara tu número de Seguro Social, dirección, ingreso anual bruto y pago mensual de vivienda.
- Entra al sitio oficial de Chase con el botón de abajo y pulsa "Apply now" en la página de la Freedom Flex.
- Llena el formulario y envíalo. La decisión suele aparecer en pantalla; si queda pendiente, llega en 7 a 10 días hábiles.
- En cuanto te aprueben, entra a tu cuenta y activa la categoría del trimestre en curso. Después pon una alarma para el 1 de enero, abril, julio y octubre.
- Activa la tarjeta al recibirla y gasta $500 en los primeros tres meses. Los $200 llegan como 20,000 puntos en uno o dos estados de cuenta.
Antes de enviar la solicitud
Los requisitos de la Flex son los de cualquier tarjeta Chase sin cuota: crédito bueno y pasar la regla 5/24. Lo primero que conviene hacer es contar las tarjetas que abriste en los últimos 24 meses, sumando las de tiendas y las cuentas en las que figuras como usuario autorizado. Si vas por cuatro, esta puede ser la última que Chase te apruebe en una temporada; si vas por cinco, ni lo intentes todavía.
Después, el puntaje. 670 es el suelo y 700 la zona cómoda. Si tienes la Freedom Unlimited y quieres las dos, no hay problema: Chase permite varias Freedom, siempre dentro de la 5/24. Lo que no repite es el bono si lo cobraste con esta misma tarjeta en los últimos 24 meses.
Un detalle de calendario: el tope de $1,500 del 5% es por trimestre completo. Si te aprueban en febrero, tienes hasta el 31 de marzo para gastar los $1,500 en la categoría vigente y cobrar $75. Mira qué categoría está activa y decide si te conviene abrir ahora o esperar al siguiente trimestre.
Qué necesitas para calificar
18 años, dirección en EE. UU., número de Seguro Social, crédito bueno e ingreso declarable. El formulario pide ingreso anual bruto y lo que pagas de vivienda. Chase decide con lo que ve en tu reporte y en tu relación con el banco; no suele pedir documentos salvo que algo no cuadre. Una cuenta de cheques en Chase juega a favor.
Qué pasa después
La respuesta suele ser inmediata. Si queda pendiente, Chase la revisa y contesta por correo en 7 a 10 días hábiles; la línea de reconsideración acorta el plazo. La tarjeta llega en una o dos semanas y la activas desde la app. Lo primero que debes hacer ese día, antes incluso de la primera compra, es activar la categoría del trimestre: Chase deja activar hasta el día 14 del último mes del trimestre y aplica el 5% a todo lo gastado desde el inicio, pero no hay motivo para esperar. El plazo del bono y los 15 meses de 0% corren desde la apertura.
Si no tienes Seguro Social
Chase pide SSN y casi nunca aprueba con ITIN. Si quieres una tarjeta de categorías rotativas al 5% y tienes ITIN, la Discover it Cash Back funciona igual (activación trimestral, tope de $1,500) y acepta ITIN; el primer año además duplica todo el cashback. La encuentras en el comparador, junto con el resto de tarjetas que aceptan ITIN.
Ojo con esto- Aplicar con cinco tarjetas nuevas en dos años. Chase no hace excepciones con la 5/24.
- Dejar la tarjeta sin activar la categoría los primeros meses. Cada trimestre sin activar son hasta $60 que no llegan.
- Declarar un ingreso que no puedes sostener con documentos. Chase puede pedirlos después de aprobar.
