La Gold es la tarjeta de quien cocina en casa y también sale a comer. Sus dos categorías fuertes, restaurantes y supermercado, son justo donde se va buena parte del presupuesto de una familia. El problema es la cuota: $325 al año es mucho, y la tarjeta solo compensa si usas los créditos mensuales que Amex te da para recuperarla.
Para quién es
Para hogares que gastan $900 o más al mes entre súper y restaurantes, piden Uber o Uber Eats con alguna regularidad y no les importa canjear puntos en lugar de recibir efectivo. Si gastas menos en comida o prefieres cashback directo, la Blue Cash Preferred del mismo emisor da 6% en súper por $95.
Amex pide crédito de bueno a excelente (670 o más) y, por norma, número de Seguro Social. En algunos casos acepta ITIN, pero no cuentes con ello para una tarjeta de este nivel. Puedes añadir hasta cinco tarjetas adicionales sin costo.
Recompensas, con cuentas
4x puntos Membership Rewards en restaurantes de cualquier país (hasta $50,000 de gasto al año), 4x en supermercados de EE. UU. (hasta $25,000), 3x en vuelos comprados a la aerolínea o por Amex Travel, 1x en el resto. Tomamos cada punto a un centavo, que es lo que vale en muchos canjes de viaje; transfiriéndolos a aerolíneas puede ser más, en tarjetas de regalo suele ser menos.
El cálculoGasto mensual: $500 en súper, $400 en restaurantes, $150 en vuelos y $1,000 en el resto. Son $2,050 al mes, $24,600 al año.
- Puntos: 500x4 + 400x4 + 150x3 + 1,000x1 = 5,050 al mes, 60,600 al año, unos $606.
- Créditos usados: $120 de Uber Cash y $120 de restaurantes = $240.
- Neto: 606 + 240 - 325 = $521.
- Sin usar los créditos: 606 - 325 = $281.
Una tarjeta de 2% sin cuota con ese gasto deja $492. La Gold gana por $29 si usas los créditos, y pierde por $211 si no. El crédito de $100 en The Hotel Collection no lo contamos: exige una estancia de dos noches en hoteles del programa.
Lo que cuesta: APR, cuota y comisiones
$325 al año, cobrados en cada aniversario. La Gold es una tarjeta de cargo con opción Pay Over Time: si eliges financiar, el APR va de 19.74% a 28.74% variable y no hay periodo de 0%. Con $2,000 financiados al 24% pagas $40 de interés al mes, el valor de 4,000 puntos. No cobra comisión en el extranjero, así que sirve para viajar.
El bono de bienvenida
60,000 puntos al gastar $6,000 en los primeros seis meses, unos $600 en viajes. Son $1,000 al mes, una cifra que un hogar con el gasto del ejemplo alcanza sin esfuerzo. Amex cambia esta oferta con frecuencia y a veces la sube bastante: mira la cifra en su web el día que apliques, y revisa si te sale una oferta mayor desde el enlace de un amigo o desde tu cuenta si ya eres cliente.
Cómo sacarle el máximo
Activa los créditos en la app el primer mes: el de Uber y el de restaurantes se dan en tramos de $10 al mes y lo que no uses se pierde, no se acumula. Carga toda la compra de súper y las salidas a comer en la Gold y deja el resto del gasto a una tarjeta de 2%: con 1x, la Gold rinde la mitad que esa otra en las categorías sin bono. Para canjear, apunta a transferencias a aerolíneas en vuelos largos; el canje por tarjeta de regalo o por crédito en el estado de cuenta rinde menos de un centavo.
Ojo con esto- Olvidar los créditos mensuales. Cada mes que no usas los $10 de Uber y los $10 de restaurantes, la tarjeta te cuesta $20 más.
- Comprar en Walmart o Target pensando que es súper: Amex no los clasifica así y pagan 1x.
- Usar Pay Over Time como si fuera una tarjeta de 0%: no lo es.
- Canjear los puntos por efectivo en el estado de cuenta: rinden menos de un centavo y la cuenta ya no sale.
VeredictoSí, si gastas $900 o más al mes entre súper y restaurantes, usas Uber y vas a canjear en viajes: deja $521 netos y el bono paga casi dos años de cuota. No, si no vas a usar los créditos mensuales: ahí una tarjeta de 2% sin cuota te gana por más de $200 al año.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto vale un punto Membership Rewards?
Alrededor de un centavo en viajes reservados por Amex y en transferencias bien hechas a aerolíneas. En crédito en el estado de cuenta o tarjetas de regalo suele quedar por debajo. Por eso la Gold conviene a quien canjea en viajes.
¿Se puede pedir con ITIN?
American Express pide número de Seguro Social como norma y acepta ITIN solo en algunos casos. Si no tienes SSN, es mejor empezar con un emisor que lo acepte de forma abierta, como Capital One, Bank of America o Discover.
¿Qué supermercados cuentan para el 4x?
Supermercados de EE. UU. como tales. Walmart, Target, Costco y las tiendas de almacén no entran. El tope son $25,000 de gasto al año en esa categoría, después baja a 1x.
¿La cuota se cobra el primer mes?
Sí, los $325 aparecen en el primer estado de cuenta y luego en cada aniversario. Si cierras la tarjeta en los primeros 30 días tras el cargo, Amex suele devolverla.
Las condiciones (APR, bonos, comisiones) las fija el emisor y pueden cambiar sin aviso. Verifica en su sitio antes de solicitar.
